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積金快線 - 專家圓桌會議

聽取各位專家對強積金管理的專業意見。

圓桌會議精華片段:

講者:

  • 韋萊韜悅投資諮詢顧問香港區總監 - 曹偉邦先生
  • 香港大學社會工作及社會行政學名譽教授 - 周永新先生
  • 雅虎香港人事部主管 - 方潔玲小姐

2013強積金快線調查結果

  • 臨近退休人士對退休金的期許及投資行為並不一致
  • 雖對強積金持正面評價,但接近九成人花極少時間或從未管理強積金賬戶。
  • 79%受訪者認為至少需要五百萬港幣方可保障退休生活,但66%人每月撥15%或更少的收入作退休策劃
  • 政府及僱主需主動了解僱員需要,鼓勵僱員積極管理強積金投資

新聞稿

是次調查探討本地如何看待僱員的投資策略及對運用強積金作退休策劃,並訪問了全港780名40歲或以上的受訪者。調查發現,79%受訪者認為至少需要五百萬港幣方可保障退休生活,但66%人每月撥15%或更少的收入作退休策劃,接近九成人花極少時間或從未管理強積金賬戶。有關詳情,請按此

調查主要發現:

為退休生活儲蓄的方式:
超過四成僱員認為港幣五百萬元應足名夠支持退休生活
66%受訪者每月僅撥15%或更少的收入作退休準備

曹偉邦

現時10%的強積金供款是不夠支持退休生活的。退休儲蓄取決於你預期過怎樣的退休生活。

周永新

理論上,你將每月收入的10%或以上儲蓄起,才能提供你日後40%的支出。這意味著你需儲起現時薪金的25%。

曹偉邦

你可考慮利用自願性供款安排,以改善你的退休儲蓄,達至你的儲蓄目標,為舒適的退休生活做好準備。

周永新

你不應以強積金作唯一退休保障,應有強積金以外的其他儲蓄計劃。




投資策略:
銀行存款為僱員的主要退休投資工具
近六成僱員更表示股票佔他們的強積金投資組合少於四成

曹偉邦

如果僱員還有一段時間才退休,投放太多強積金資產於低風險基金,如強積金保守基金或保證基金是會過於保守的做法。因強積金是一項長期投資, 40歲以上的僱員應可進取多一點。

曹偉邦

僱員需更積極地管理他們的強積金賬戶,至少應每年都檢討他們的強積金安排。

周永新

「僱員自選安排」不只給僱員一個選擇,「選擇」是包含了 一個責任在內。他們也需要承擔這個責任,並學習如何利用這個選擇。積金局應教育僱員如何做出正確的選擇。

方潔玲

僱主應向僱員提供更多教育,及鼓勵僱員對投資及退休多關心。

方潔玲

我們經常告訴員工行動前要考慮清楚。他們在决定轉換供應商或基金時需作多方面考慮,如「間斷市場風險 」。




熱衷管理強積金投資:
85%成員不分配足夠時間管理其強積金投資

周永新

根據積金局於2000年強積金實施前所舉辦的一項調查顯示,超過90%的受訪者從來沒有買過基金。許多人還不熟悉投資是什麼,因此,建立合適的預設成分基金對不善投資的僱員是很重要的。

曹偉邦

目前,沒有單個預設成分基金是適合所有的僱員。

如果你對投資一點也不熟悉,你可以考慮「目標日期基金」。這個基金設有不同目標年份,基金經理會因應你距離退休日期長短而就投資策略作出適當調配。