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預設投資策略

2016年5月26日立法會通過《2015年強制性公積金計劃(修訂)條例草案》,引入預設投資策略,並規定每個強制性公積金(強積金)計劃提供預設投資策略。

什麼是預設投資策略?

預設投資策略是一套設有統一機制及收費管制的強積金投資策略。如果成員在開立強積金賬戶時沒有就其投資選項作出決定,日後其強積金款項將按照預設之投資策略進行投資。若成員認為預設投資策略是合適的投資方案,亦可主動選擇為其投資選項。

投資原則

  1. 核心累積基金及65歲後基金以環球分散的投資策略;
  2. 及當計劃成員開始接近退休之齡,其投資策略將會逐步調整,減少投資於風險較高的資產為原則。

下圖是預設投資策略的主要特點:

 

當計劃成員開始接近退休之齡,其投資策略將會調整,減少投資於風險較高的資產:

50歲前:全數投資於「核心累積基金」。

50歲至64歲:每年把投資於「核心累積基金」的 強積金逐步轉移至「65歲後基金」,令投資組合內 風險較高的資產比例每年減少約2.6%。

65歲:全數投資於「65歲後基金」。

設有收費管控

  • 預設投資策略的費用﹝包括受托人,管理人,投資經理,保管人費用等﹞不可高於相關基金淨資產值的0.67%
  • 經常性實付開支不可多於基金淨資產值的0.2%

預設投資策略對新、舊計劃成員之影響

新計劃成員

不出投資選擇 主動選擇投資  
如不作出任何投資選擇,未來的供款將按照預設投資策略投資。 成員可選擇100%預設投資策略或自行選擇基金及投資比重。

現有計劃成員

沒有作出投資選擇之成員 曾作出投資選擇之成員
於修定條例實施後六個月,你的強積金受託人會發出有關預設投資策略通知書。
成員可於42日內選擇基金或將已累積的強積金及/或未來的供款按預設投資策略進行投資。
如果成員沒有在限期前回覆,供應商更會將已累積的強積金及未來的供款於14日後,按照預設投資策略進行投資。
如果成員沒有在限期前回覆,已累積的強積金及未來的供款會按照原有的投資選擇進行投資。
在預設投資策略實施前已年滿60歲者可獲得豁免,已累積的強積金不會被自動轉移至預設投資策略及未來的供款會按照原有的設定進行投資。
如原有的投資設定為保證基金,而因是次轉換導致失去保證基金的承諾回報者的強積金不會被自動轉移至預設投資策略。

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