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詞彙

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  • 目標回報基金 Absolute Return Funds

  • 主要投資於由全球股票及定息證券組成之多元化投資組合,採取靈活資產分配策略,一般不少於75%投資於定息證券及現金,以期減低短期波動。當股市強勁時,可投資不多於50%於股票;而當股市轉淡時,可最多100%投資於定息證券。

  • 累算權益 Accrued Benefits

  • 即累積的供款及投資回報(包括未實現的利潤或虧損)。

  • 行政管理人 Administrator

  • 行政管理人的職責是負責計劃的行政管理,包括處理成員的登記及基金轉移、保存計劃成員的有關紀錄、處理供款和權益提取,及向成員提供權益報表,並為參加計劃的僱主及計劃成員提供其他客戶服務。在一般情況下,受託人會同時兼任計劃的行政管理人。然而,在某些情況下,受託人亦會僱用第三者作為計劃的行政管理人。

  • 周年權益報表 Annual Benefit Statement

  • 這是強積金賬戶於某財政年度的年結單,記錄了你在有關賬戶交易及結餘,包括供款、轉移、基金轉換,賬戶結餘、投資選擇以及利潤或虧損等資料。法例規定,受託人(即供應商)必須在計劃每個財政年度完結後 3 個月內,向成員提供此報表。

  • 亞洲股票(日本除外)基金 Asia ex Japan Equity Funds

  • 這種基金只投資於亞洲區(日本除外)的股票。

  • 亞洲股票(日本及香港除外)基金 Asia ex Japan ex Hong Kong Equity Funds

  • 這種基金只投資於亞洲區(日本及香港除外)的股票。

  • 亞洲債券基金 Asian Bond Funds

  • 主要投資於由亞太區債券所組成的組合,尋求長期資本增長。

    在強積金平台上,由於債券投資須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定,債券基金大多投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構,或如世界銀行多邊國家機構所發行的債券或債務工具上。

  • 基準 Benchmark

  • 用以衡量或比較基金表現的預設資產組合或指數。

  • 中國股票基金 China Equity Funds

  • 這種基金只投資於中國(只限H股、B股及紅籌股) 和香港。

  • 供款賬戶 Contribution Account

  • 這賬戶是用來接收 (1) 由現職僱主定期作出的強積金供款* (包括僱主及僱員部分) 及(2) 於前受僱期間累積的整筆(100%)資產轉移的。

    *對於自僱人士,定期供款只有僱員供款部分。

  • 監管人 Custodian

  • 強積金計劃的保管人負責保管計劃的資產、進行投資交易的結算、維持準確的資產交易紀錄、管理現金及向受託人彙報重要事宜。保管人可以是獲受託人授權保管信託資產的個人或機構。

  • 僱員自選安排 Employee Choice Arrangement

  • 這個俗稱「強積金半自由行」的安排於2012年11月1日實施,它容許僱員可以把現職期間作出的僱員強制性供款部份,每年一次一筆過全部轉移至心儀的強積金供應商。

  • 亞歐股票基金 Eurasia Equity Funds

  • 主要投資於緊貼歐洲、澳大拉西亞及遠東股票市場指數的基金組合,另持有小部分現金或與現金具有同等套現能力的投資項目作營運及/或對沖用途。

  • 歐洲股票基金 European Equity Funds

  • 這種基金只投資於歐洲區的股票。

  • 靈活管理基金 Flexi-Managed Funds

  • 投資於一般包括債券和債務證券、環球股票及存款,但債券和債務證券的比重較高的組合。相關投資的資產分布預計佔組合的百分比為大約65%至90%於環球債券和債務證券,大約0%至35%於港元短期債務證券及存款,及大約0%至35%於環球股票。

  • 基金開支比率 Fund Expense Ratio (FER)

  • 基金開支比率以百分比顯示總開支於財政年度期間佔基金資產總值的比重。它是根據上一財政年度的數據編製,並且需要刊載於基金便覽內。至於成立不足兩年的基金,則不用提供基金開支比率。

  • 基金經理 / 投資經理 Fund Manager / Investment Manager

  • 基金經理/投資經理負責有關基金的投資管理。它們是根據綜合信託契約以及其投資協議的條款及細則而獲委任的。此外,它們必須獨立於強積金受託人及保管人。

  • 基金類別 Fund Types

  • 轁睿惠悅按強積金基金資產投資於股票、債券及現金的百分比,以及其他特徵(如地區),分類為不同的基金種類。

  • 環球債券基金 Global Bond Funds

  • 透過投資於國際市場上債券組合,從經常收入及資本增值中尋求長期穩定回報。

    在強積金平台上,由於債券投資須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定,債券基金大多投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構,或如世界銀行多邊國家機構所發行的債券或債務工具上。

  • 環球股票基金 Global Equity Funds

  • 這種基金主要投資於環球股票。

  • 大中華股票基金 Greater China Equity Funds

  • 這種基金只投資於大中華區,包括香港、台灣和中國(只限H股、B股及紅籌股)。

  • 保證基金 Guaranteed Funds

  • 這種基金一般投資於債券、股票或短期有息貨幣市場工具,為強積金成員提供某些形式的「保證」,比較常見的有「本金保證」和「回報率保證」,另有些提供其他特別條款的保證。「保證」可以是有條件或無條件的。有條件保證指要符合若干條件後,才能獲得保證;無條件保證則指在沒有條件限制的情況下作出「保證」。

  • 康健護理基金 Healthcare Funds

  • 分散投資於康健護理或相關行業公司的股票,包括主要在藥劑、康健護理設備及服務、食物及藥物零售、護理管理業務和生物科技。由於只投資於單一行業,所以風險相當高。

  • 港元債券基金 Hong Kong Dollar Bond Funds

  • 這種基金只投資於港元為結算貨幣的債券,目標是賺取較為穩定的利息收入及長期資本增值。

    在強積金平台上,由於債券投資須符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定,債券基金大多投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構,或如世界銀行多邊國家機構所發行的債券或債務工具上。

  • 港元貨幣市場基金 Hong Kong Dollar Money Market Funds

  • 這種基金一般只投資於以港元結算的短期(即年期通常少於一年)貨幣市場票據,並從中收取利息。

  • 香港股票(指數追蹤)基金 Hong Kong Equity (Index Tracking) Funds

  • 這種基金以被動形式管理,以追蹤恒生指數(恒指)為目標,基金組合會參照恒指成分股比例作出買賣。基金回報方面,大致跟恒指變動相約。

  • 香港股票基金 Hong Kong Equity Funds

  • 這種基金只限投資於香港交易及結算所有限公司(香港交易所)上市的股票。

  • 韓國股票基金 Korea Equity Funds

  • 直接投資於在韓國的核准證券交易所上市之證券及/或與韓國經濟有著重要的商業聯繫的股票,但基金亦會間中投資於金融市場及/或其他定息投資工具。

  • 基金經理精選退休基金 Manager's Choice Funds

  • 基金分配10%至90%的資產於股票,其餘則投資於債券、貨幣市場工具及現金。投資經理會因應其對經濟及市場前景的看法而改變資產的分配:在預期股票市場前景理想時分配較多資產於股票;相反,在預期股票市場前景欠佳時分配較多的資於債券,貸幣市場工具及現金。

  • 強制性供款 Mandatory Contributions

  • 這是法定供款,僱主及僱員每月各按僱員的有關入息*供款5%。

    *有關入息包括工資、薪金、假期津貼、費用、佣金、花紅、約滿酬金、房屋津貼、其他房屋利益、 補貼或津貼。自僱人士亦須按其有關入息的5%作出供款。

  • 市場佔有率 Market Share

  • 某個別強積金保薦人佔整個強積金市場資產總值的百分比。

  • 成員證明書 Membership Certificate

  • 這是一份強積金供應商向成功登記的僱員發出的證明書,包括計劃及賬戶資料如受託人名稱、計劃名稱、參與計劃編號等。

  • 混合資產基金(股票 20% - 40%) Mixed Assets Funds (Equity content 20% - 40%)

  • 混合資產基金投資於環球或區域性的股票和債券。混合資產基金(股票20% - 40%) 指該基金的投資組合內環球股票比重約佔兩成至四成,其餘資產會投資在環球定息證券及現金。

  • 混合資產基金(股票 40% - 60%) Mixed Assets Funds (Equity content 40% - 60%)

  • 混合資產基金投資於環球或區域性的股票和債券。混合資產基金(股票40% - 60%) 指該基金的投資組合內環球股票比重約佔四成至六成,其餘資產會投資在環球定息證券及現金。

  • 混合資產基金(股票 60% - 80%) Mixed Assets Funds (Equity content 60% - 80%)

  • 混合資產基金投資於環球或區域性的股票和債券。混合資產基金(股票60% - 80%) 指該基金的投資組合內環球股票比重約佔六成至八成,其餘資產會投資在環球定息證券及現金。

  • 混合資產基金(股票>80%) Mixed Assets Funds (Equity content > 80%)

  • 混合資產基金投資於環球或區域性的股票和債券。混合資產基金(股票>80%)指該基金的投資組合內環球股票比重約佔八成,其餘資產會投資在環球定息證券及現金。

  • 強積金保守基金 MPF Conservative Funds

  • 強積金保守基金是貨幣市場基金的一種,只限投資在港元資產,這些港元資產可以是短期銀行存款或短期優質債券(一般不超過90天)。

    由於此基金的投資目標是賺取與銀行港元紅簿仔利率相若或較高的回報,其表現主要受利率波動影響。根據法例規定,每個強積金計劃都必須提供強積金保守基金。

  • 新計劃 New Scheme

  • 指你新選用的強積金計劃,即你將會轉入強積金累算權益的計劃。

  • 新受託人 New Trustee

  • 指新選擇的強積金供應商。當你計劃要進行強積金資產轉移時,你的累算權益會由原受託人(即現供應商)的強積金計劃轉移至新受託人(即新供應商)的強積金計劃。

  • 原計劃 Original Scheme

  • 指轉出強積金累算權益的計劃。

  • 原受託人 Original Trustee

  • 指現時選用的強積金供應商。當你計劃要進行強積金資產轉移時,你的累算權益會由原受託人(即現供應商)的強積金計劃轉移至新受託人(即新供應商)的強積金計劃。

  • 亞太股票(日本除外)基金 Pacific Basin ex Japan Equity Funds

  • 這種基金只投資於亞太區,包括澳洲,但日本及香港除外的股票。

  • 個人賬戶 Personal Account

  • 前稱保留賬戶,現改稱為個人賬戶,是用來接收由前受僱期間成立的強積金賬戶轉入的資產。與供款賬戶不同,個人賬戶不會接收由現僱主作出的供款。

  • 保留賬戶 Preserved Account

  • 現改稱為個人賬戶,是用來接收由前受僱期間成立的強積金賬戶轉入的資產。與供款賬戶不同,個人賬戶不會接收由現僱主作出的供款。

  • 人民幣及港幣貨幣市場基金 RMB and HKD Money Market Funds

  • 這種基金一般只投資於以人民幣或港元結算的短期(即年期通常少於一年)的貨幣市場票據。

  • 人民幣債券基金 RMB Bond Funds

  • 這種基金主要投資於在中國大陸境外發行或分銷的人民幣計價債務工具及貨幣市場工具。

  • 保薦人 Sponsor

  • 保薦人負責設計和組合強積金計劃,並與其他服務供應商共同營運。保薦人同時亦負責推廣其強積金產品及提供持續的客戶服務和教育。

  • 目標日期基金 Target Date Funds

  • 這種基金被俗稱為「懶人基金」,因為此基金會根據成員的年齡或退休年期,自動調節股票、債劵和現金的比重。換言之,它會跟隨其人生階段調節投資組合 ─ 距離退休年期愈長,持有股票的比例愈高;相反愈接近退休年齡,債券和現金的比例則愈高。

  • 轉移確認書 Transfer Confirmation

  • 當新受託人完成處理強積金成員的申請,即為申請人買入其選用的基金,便會在七個營業日內發出轉移確認書

    一般來說,轉移確認書包含個人和計劃資料,及有關資產按成員投資指示分配的交易詳情。

  • 轉移結算書 Transfer Statement

  • 當原受託人完成處理強積金成員的轉移申請,即出售了賬戶內的基金,並把支票郵寄到新受託人,便會在五個營業日內向申請人發出轉移結算書。

    一般來說,轉移結算書包含個人和計劃資料,及每項基金的贖回資料及總數。

  • 受託人 Trustee

  • 受託人必須就權益履行受信責任,並妥善保管有關紀錄及報告,以保障計劃成員的利益。受託人亦必須就監控其他服務提供者的表現訂立相關政策,以確保遵循法規及向監管機構(如積金局)彙報重要事宜。在強積金制度下,所有強積金計劃均須由積金局根據《強制性公積金計劃條例》核准的受託人處理行政事宜、管理及持有。

  • 自願性供款 Voluntary Contributions

  • 指強制性供款以外作出額外的供款。自願性供款和強制性供款的分別在於:

    • 僱員離職時可以提取
    • 提取時計劃本身受歸屬比例所規限