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強積金半自由行

好處和風險

「強積金半自由行」會帶來哪些好處?這個安排又會帶來哪些風險?

新安排的好處...

1) 預期「強積金半自由行」將推動市場競爭,有助提升市場效率,促使受託人加強產品質素和服務水準,同時降低收費。

2) 有助僱員加強管理個人強積金投資,並可因應本身的需要和情況,自選強積金供應商和服務計劃。

3) 新安排為你帶來更大自主權,可靈活管理強積金賬戶,而且有助進一步了解個人退休需要,更能有效管理強積金賬戶。

要留意風險…

轉移累算權益涉及基金買賣,可能會帶來以下的風險:

「間斷市場風險」

整個累算權益轉移一般需時2至3星期,因為當中涉及原受託人兌現 (即贖回)以及新受託人購買(即認購)累算權益。由於基金價格跟隨市場走勢上上落落,當遇上牛市時,有機會導致基金買入價高於基金的累算權益賣出價的情況,造成實際損失。

「未知價」交易風險

強積金基金買賣以「未知價」形式進行,表示基金買賣的執行價是於市場在有關交易日收市後以資產淨值計算出來的。與股票買賣有別,強積金基金與一般零售基金一樣採用未知價安排,強積金成員不能事先指定基金交易日期或交易價進行買賣。

可能損失保證回報

轉移累算權益可能會因為違反某些保證條款(如最短投資期)而失去保證回報。

其他潛在損失

缺乏周全的受託人(包括原受託人)分析及忽略個人需要,隨意選擇強積金受託人及計劃可能帶來不必要的損失。譬如,某些強積金受託人可能只會為大企業的員工提供優惠收費(如定期紅利單位回贈)。因此,將累算權益轉移至於新受託人以個人名義設立的個人賬戶有機會不再享有優惠收費,導致需要支付更高的基金管理費。由此可見,強積金成員必須小心了解原受託人新受託人的計劃特性及其優惠詳情才可作出明智決定。